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| “低碳福利” 多多益善 |
| 加入时间：2025-06-05 来源：金融时报 作者：余嘉欣 |
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乘坐公交地铁也可抵扣房贷。近日，按“1000克兑换2元”的标准，武汉的魏女士用她平时积攒的4.5万克碳减排量，成功抵扣当月90元贷款利息，“碳账户”激励机制再次引发大众关注。
作为“碳普惠”机制的重要构成部分，个人“碳账户”能够记录用户的低碳行为数据，从消费端出发，通过“绿色权益”对资源占用少或为低碳社会创建作出贡献的个人、家庭予以激励，鼓励公众参与节能减碳活动，养成绿色生活方式。
个人“碳账户”的建设有助于民众将环保意识转化为日常行动。在武汉推出的碳普惠平台“武碳江湖”小程序中，市民乘坐地铁、公交，进行垃圾分类，坚持低碳用电等11类低碳行为，都可以获得碳减排量，并自动计入个人“碳账户”，累积的碳减排量能够兑换打车券、购物券，还能兑换利息红包用于直接抵扣银行贷款利息。
“碳普惠”激励机制能够有效唤醒居民的绿色意识，得益于其在居民的个人利益与社会公共利益间“挂钩搭桥”。
每一次单车、公交出行，每一次线上缴纳电费，看似是毫不起眼的小事，但积少成多，当碳减排量被转化成贷款利息、购物券等实打实的优惠，就可以大大提高人们的参与意愿，激发居民自觉选择绿色行为的意愿。当居民发现碳减排触手可及，就能够激励更多人加入减排队伍中来，形成推动实现碳达峰碳中和宏大愿景的合力。据了解，当前武汉“碳普惠”平台上，已有超150万武汉市民建立了个人“碳账户”。
从另一个角度看，要提升居民参与“碳账户”建设的积极性，需要建设更多新鲜、有趣的场景。
个人“碳账户”的建设并非新鲜事，但贷款利息抵扣的激励方式却很新鲜。把碳减排量转化为“减免利息”的金融权益回馈给消费者，这样“有价值”的举措大大提升了居民的参与主动性。据了解，武汉还计划将应用场景扩展至垃圾分类、新能源汽车购置及公积金贷款优惠，或许未来“绿色行为”用户可享受更低的公积金贷款利率。
“蚂蚁森林”也是这样一个范例。支付宝对用户的每一笔线上无纸消费按照“绿色”程度分类给予绿色能量，用户可以通过个人账户内积攒的能量参与“云种树”。相应的，支付宝会在各地开辟项目种下真实树林，并在线上提供编号和森林实况反馈，以供用户监督。通过“云种树”场景，个人的绿色消费行为被转化成对生态环境的保护贡献，参与者也在真实的公益行为中获得了更多参与绿色行动的动力。
若要进一步发挥个人“碳账户”的激励作用，推进碳减排数据应用互联互通势在必行。
实践中，大多数商业银行已参与其中，利用个人“碳账户”为居民信用赋能，激励公众自觉参与更多绿色行动。但“碳账户”的建设标准亟待统一，积分数据有待互认。例如，居民的每一笔绿色消费都会被其个人账户所在银行记录，转化为“碳积分”或“绿色能量”，但因为不同银行之间的“碳账户”尚未打通，绿色行为产生的积分也被分散在不同账户中，难以“攒够”激励兑换的相应分值。
要打破应用瓶颈，急需加速推动“碳账户”之间的互通互认。当前，中国银联已经依托“低碳计划”平台，联合建设银行、中信银行、杭州银行等商业银行实现金融“碳账户”的互联互通，探索低碳场景共建。未来，若“碳账户”绿色能量能够在统一平台中互认、互兑，为消费者提供更丰富的激励及权益服务，则有望唤醒更多居民的绿色意识，在精神与物质的双重鼓励下，让低碳生活的理念真正内化于心、外化于行。
这样的“低碳福利”，多多益善。
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